Наверх Меню сайта

Микро займы и микрокредитование

Срочные интернет займы

Мы помогли оформить 10 972 займа

Чем грозит невозврат кредита в МФО?

Искать статьи по микрокредитованию




Чем грозит невозврат кредита в МФО?

санкции мфо за просрочки платежейЧасто граждане, которые хотят оформить микрокредит в МФО, наивно полагают, что его можно не возвращать. Под предлогом, что это не банки, действуют они нелегально, а значит, не станут обращаться в полицию из-за возникшей просрочки по кредиту. Но это далеко не так. Все МФО действуют в рамках закона. И хотя они и считаются небанковскими кредитными организациями, у них также есть свои штрафные санкции за просрочки по кредиту. Чем грозит невозврат кредита заемщику?

Как действует МФО при возникновении просроченной задолженности?

 

При оформлении микрозайма каждый заемщик точно также как и в случае с банковским кредитом, оформляет кредитный договор. Причем среди стандартных пунктов о правах и обязанностях в таких соглашениях, как правило, упоминается о штрафных санкциях и начислении процентов в случае возникшей задолженности по кредиту. При этом проценты за просрочку могут стартовать от 1,5% от суммы в день и доходить до баснословных. Так, например, МФО «Народная казна» при возникновении задолженности требует от должника заплатить штраф в сумме от 10% от суммы кредита за каждую неделю просрочки. МФО «Инвест Групп» за неуплату в срок установила следующую штрафную сетку:

  • при возникшей просрочке в один день сумма штрафа составляет – 500 рублей;
  • при образовании просрочки в два дня сумма штрафа составляет – 1000 рублей (при этом к данной сумме прибавляется сумма штрафа за первый день просрочки – 500 рублей);
  • за третий день просрочки штраф увеличивается до 1500 рублей (и плюс 500 рублей за первый день, + 1000 рублей за второй);
  • за четвертый и последующий дни просрочки + 100 рублей за каждый день (с учетом штрафов за предыдущие дни).

Интересно, что часто проценты за просроченные платежи и штрафные санкции по просроченным задолженностям могут даже превышать суммы займа. Однако в связи с новым законом «О потребкредите», который вступит в силу этим летом, представители МФО не смогут взимать с должников свыше 20% годовых.

При этом стоит понимать, что начисление штрафных санкций не освобождает клиента МФО от уплаты основной суммы займ и процентов за пользование кредитом. И почти все небанковские организации передают права должника коллекторским агентствам при возникновении просрочки свыше семи дней.

передача долга коллекторам

Почему МФО передают кредитную задолженность коллекторам?

 

Передача «плохих кредитов» представителями МФО коллекторам происходит в связи с тем, что у небанковских организаций нет  отделов, работающих с должниками. К тому же, отслеживать просроченные платежи для сотрудников микрофинансовых организаций попросту не выгодно. Ведь это же самое время они могут потратить на привлечение нового клиента, на оформление заявки и выдачи микрозама. Также не выгодно МФО обращаться в суд, так как размер микрозаймов не покроет суммы судебных издержек.

Ну, а после передачи сведений о неблагонадежных заемщиках коллекторам, далее настаивать на погашении займа, процентов и штрафов будут именно они. В данном случае, коллекторы будут не только напоминать должникам об их долге в письменной форме, но и станут звонить по телефону, приходить лично и т.д. В крайнем же случае, они попросту подадут на неплательщика в суд. Однако они, конечно, будут прилагать всю силу своего убеждения, чтобы вынудить должника вернуть долг до суда.

Также не стоит забывать о кредитах под залог. Многие МФО выдают, например, микрокредиты на бизнес под залог. В этом случае представители коллекторских агентств имеют право подать в суд и с его помощью изъять предмет залога с целью его дальнейшей продажи для возмещения долга. Соответственно, при наличии поручителей представители коллекторских фирмы ставят их в известность. В дальнейшем при полном отказе заемщиков идти на контакт, их прямые обязательства по оплате долга могут возлагаться на плечи поручителей.

Каковы причины неуплаты кредита в срок?

 

По данным коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», одной из причин неуплаты по кредитам в МФО являются «тяжелые жизненные обстоятельства, в том числе непредвиденная потеря работы». По предварительным данным, средняя сумма кредитного долга на финансовом рынке МФО в России составляет 25,8 000 рублей.

Интересно, что большая часть «неблагонадежных заемщиков» полностью осознают наличие своего долга. И они выплачивают его по истечении некоторого времени. Примерно 15% клиентов МФО признают наличие кредитного долга, но они не согласны с чрезмерно завышенными процентами с учетом штрафов и пеней. И около 10% должников наотрез отказываются возвращать свой долг, не давая никаких объяснений.

проценты за просроченные платеж

Говоря о последних, представители «Секвойи кредит консолидейшн» напоминают о такой статье уголовного кодекса, как «мошенничество» со всеми вытекающими из этого последствиями.

В заключении скажем, не допускайте просрочек и своевременно погашайте микрозайм. И помните о том, что о своих временных финансовых трудностях нужно заранее ставить в известность представителей МФО.